不适合股票配资的华夏银行

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2018-04-24

华夏银行17年全年实现营收663.84亿,同比增3.7%,Q1-Q4单季增速分别为8.02%、5.79%、2.04%、-0.66%;全年净利润增速0.72%,低于16年的4.2%,但较17年前三季度净利润同比负增2.67%有所改善,其中第四季度净利息收入同比下降7.6%,但业绩同比增长10.5%。,主要是费用同比下降24.5%的贡献。全年来看手续费净收入贡献了25.59%的增长率,占比由16年的22.89%提升至27.73%,主要受益于银行卡业务高速增长,录得64.6%的增速,占到手续费收入的40.2%。公司17年净息差较16年降41BP至2.01%,降幅较大主要是:1)生息资产收益率收窄9BP,其中贷款收益率收窄40BP是主要原因;2)虽然一般存款付息率同比收窄18BP,但同业和债券成本率分别提升103BP/80BP导致负债端成本率整体提升32BP。特别是四季度同业负债明显扩张导致四季度公司净息差环比下降9BP。公司17年成本收入比32.96%,同比下降1.54pct,同时信贷成本1.18%,较16年增0.08个百分点。

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日均贷存比明显提升,负债端结构有待优化

公司资产稳步扩张,17年末资产总额较年初增加6.48%,环比三季度末增长2.58%。受政策影响同业资产和负债分别压缩58.67%(-42.07pct,YoY)/9.52%(-7.14pct,YoY),贷款总额和自营投资较快增长,分别同比增长14.58%/19.91%。其中,受益于信用卡业务的快速发展,个人贷款规模同比增长31.5%,占比提升3pct至23.2%。公司的贷款增速远超存款(同比增长4.8%),日均贷存比同比提升8个百分点至91.5%。17年负债端增速主要来自高成本的同业存单以及300亿的二级资本债,整体规模同比16年增37.85%,带动占比提升3.63pct至15.8%,其中同业存单同比增长25.6%。负债结构有待优化。

逾期贷款同比双降但偏离度仍较高,拨备接近监管红线

公司2017年不良率1.76%,同比2016年提升8BP,环比提升6BP。主要源于公司不良认定趋严,逾期90+/不良的比例由16年的225.21%下降至190.94%,偏离度仍处较高水平。生成端来看,经测算17年加回核销不良生成率1.07%,较上年小幅提升3BP。逾期贷款同比16年下降2.97%,环比17H1下降11.87%。公司仍存在一定不良压力,拨备覆盖率也降低至156.51%(-2.22pct,YoY/-3.33pct,QoQ),接近监管红线。公司17年核心一级资本充足率8.26%,同比小幅下滑了0.17个百分点,在目前披露年报的15家上市行中居末,存在一定的资本补充压力。

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